Funding Circle ist ein Online-Kreditmarktplatz für Unternehmen. Das britische Unternehmen kaufte im Oktober 2015 das deutsche Unternehmen Zencap auf, führte das vorhandene Geschäftsmodell allerdings weiter. Das es für Unternehmer immer schwieriger wird einen klassischen Bankkredit zu erhalten, trifft Funding Circle genau den Zahn der Zeit.

Was ist Funding Circle?

Funding Circle ist ein Kreditmarktplatz für kleine und mittelständische Unternehmen, welche hier einen Kredit beantragen können, der durch Privatinvestoren finanziert wird. Bei Funding Circle handelt es sich um einen sogenannten P2P-Kreditmarktplatz. P2P steht für Peer-to-Peer, was in diesem Fall im übertragenden Sinne von-Mensch-zu-Mensch bedeuten kann. Denn bei Funding Circle werden die Projekte von Unternehmern ausschließlich von Privatpersonen finanziert. Dabei wird das Kreditprojekt meistens nicht nur von einer einzelnen Person finanziert, sondern von vielen Privatpersonen zu einem kleinen Teil. Deswegen spricht man in diesem Fall auch häufig vom Crowd Investing.

Wie funktioniert Funding Circle?

Funding Circle agiert als Vermittler zwischen privaten Investoren und Unternehmen, die einen Kredit benötigen. Das Prinzip ist ganz einfach: Die Unternehmen stellen Ihr Kreditprojekt auf dem Online-Kreditmarktplatz vor und private Anleger können dann in die ihnen zusagenden Projekte investieren. Finanziert werden können können Projekte mit einem Betrag zwischen 10.000 und 250.000 Euro. Dabei sind Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 5 Jahren möglich und der Zinssatz liegt, je nach Bonität, zwischen 3,79 und 16,61 % p.a.. Zur Bonitätsbewertung wird der Kreditnehmer in eine von fünf Scoreklassen eingeordnet. Diesen Klassen werden dann auch die voraussichtlich zu erwartenden Renditen zugeordnet, damit die privaten Anleger abwägen können, wie viel sie in ein Projekt investieren möchten. Die Privatinvestoren müssen jedoch mindestens einen Betrag von 100 Euro investieren, eine Obergrenze gibt es nicht.

So ist der Ablauf

Als Kreditnehmer müssen Sie sich bei Funding Circle zunächst kostenlos registrieren. Dies geht recht einfach und ist selbsterklärend. Danach können Sie auch schon Ihre Kreditanfrage stellen und gelangen mit Ihrem Anliegen in die Prüfung von Funding Circle. Nach einigen Tagen erhalten Sie von Funding Circle ein Angebot mit Ihrer persönlichen Rate. Wenn Sie das Angebot annehmen, dann wird Ihr Kreditersuchen auf dem Kredit-Marktplatz freigegeben und private Investoren können diese Summe dann finanzieren. Das geht nicht unbedingt von heute auf Morgen, aber in relativ kurzer Zeit. In Ihrem persönlichen Kreditnehmer-Bereich können Sie online immer den Status Ihrer Finanzierung einsehen. Hierbei ist es möglich das mehrere Investoren zur Gesamtsumme beitragen. Sobald die Gesamtsumme über die privaten Investoren abgedeckt ist, erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit Ihren Kredit ausgezahlt und die monatlichen Raten werden von Ihrem Konto abgebucht.

Funding Circle finanziert sich über eine Vermittlungsgebühr, die jeder Kreditnehmer zahlen muss. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der gewählten Laufzeit und wird einmalig anhand des insgesamt ausgezahlten Kreditvolumens berechnet. Die Vermittlungsgebühr wird dann automatisch mit in die monatliche Rückzahlungsrate miteinberechnet und somit stückchenweise abbezahlt. Die Staffelung der Gebühren sieht wie folgt aus:

  • 1% bei einer Laufzeit von bis zu 6 Monaten
  • 2% bei einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten
  • 3% bei einer Laufzeit von bis zu 2 Jahren
  • 4% bei einer Laufzeit von bis zu 3 Jahren
  • Ab einer Laufzeit von 4 Jahren sin es 4,5%

Welche Voraussetzungen Sie bei Funding Circle erfüllen müssen

Funding Circle hat sich auf die Vermittlung von Firmenkrediten spezialisiert. Sie können daher nur einen Kredit erhalten, wenn Ihr Unternehmen die Rechtsform einer Personen- oder Kapitalgesellschaft hat. Zudem muss Ihr Unternehmen seit mindestens zwei Jahren bestehen und in dieser Zeit mindestens einen jährlichen Umsatz von 100.000 Euro erwirtschaftet haben. Dabei sollte die Umsatzentwicklung stabil sein und die Eigenkapitalquote positiv. Außerdem muss Ihr Firmensitz in Deutschland liegen.

Bei der Antragsprüfung sollten Sie folgende Unterlagen parat halten:

  • Betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Geschäftsjahres
  • Salden- und Summenlisten
  • Geprüfte Jahresabschlüssen der letzten zwei Geschäftsjahre (GuV und Bilanz)
  • Kopie des Personalausweises

Die Vorteile von Funding Circle für Ihr Unternehmen

Da Funding Circle keine Bank ist und somit keine Filialen betreibt, können günstigere Konditionen an den Unternehmer weiter gegeben werden. Diese Konditionen erhalten Sie bei Ihrer Hausbank in der Regel nicht. Sie müssen auch nicht mehrfach vorstellig werden und einen Sachbearbeiter von Ihrem Vorhaben überzeugen. Sie können alles bequem von zu Hause aus machen in einer angenehmen Atmosphäre und müssen sich auch nichts schickes anziehen. Mit Ihrem Kredit haben Sie bei Funding Circle volle Flexibilität und können Ihren Kredit auch vorzeitig zurück zahlen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Ihre Hausbank würde Ihnen diese Entschädigung berechnen für die entgangenen Zinsen.

Fazit

Mit Funding Circle haben Sie einen vertrauenswürdigen Partner an Ihrer Seite, wenn Sie nach einem Kredit für kleine und mittelständische Unternehmen suchen. Da die Haus- und Filialbanken immer schärferen Richtlinien unterworfen sind, können Ihnen diese Banken nicht die Konditionen bieten, die Sie bei Funding Circle erhalten. Wenn Sie nach einem fairen und vertrauensvollen Finanz-Partner für Ihr Unternehmen suchen, dann sind Sie bei Funding Circle gut aufgehoben.